数字化时代的“坑”防不胜防，消费者一不小心便可能“被贷款”“被征信”。近期有消费者反映在不知情的状况下办理了贷款或征信莫名被查询。那么，我们应该如何避免掉入消费陷阱呢？擦亮眼睛识别各类金融借贷是关键。

穿上“马甲”的金融借贷

（一）谁动了我的学费？

家长给孩子报培训班，双方约定分期缴纳学费，却持续收到消费金融公司的催收电话和短信。原以为是分期支付的学费，竟是金融贷款平台一次性将学费支付给培训机构，家长再分期偿还的分期贷款。

（二）升级5G套餐被套路。

多次收到运营商发来的“信用购”业务还款提醒短信后，消费者才发现一家没接触过的小贷公司居然查了自己征信，自己还被办理了“信用购”业务。原来消费者在营业厅办理业务过程中，工作人员告知其升级5G套餐有优惠，还可以赠送5G手机，却未告知过程中涉及分期贷款。

（三）房租变还贷。

一些房屋中介在租房合同中嵌入融资合同条款，诱导租客通过借贷平台办理贷款手续。如此一来，租客在不知情的情况下与贷款公司形成了借贷关系，原本按月支付的“租金”，却变成了按月偿还的“贷款”。

（四）消费分期变贷款。

某些商场工作人员在向消费者介绍产品优惠活动的时候，故意将“分期贷款”和“分期付款”混淆，以返现等方式来诱导消费者办理信用贷款。

（五）点个外卖、打个车也被贷款？

美团平台通过各种优惠方式来吸引用户使用美团月付。一些用户在选择优惠的时候并未仔细阅读协议，便被开通“美团月付”的金融服务，即类似“花呗”的小额信用贷款。而开通即意味着同意并授权美团收集消费者的个人信息，包括但不限于姓名、证件、电话等基本信息和个人财产信息。

分期贷款为何具有“欺骗性”？

一是信息不对称下，宣传广告只展示了分期贷款模式带来的光鲜的一面，误让消费者认为“有好处”、“很划算”。

二是在嵌入分期贷款的业务中，多数情况营销人员都承担着贷款指标的考核压力，出于利益关系会尽力诱导消费者购买产品，很难对消费者进行全面的介绍和善意的提醒。

怎样避免掉入陷阱？

1.遇到“优惠”时，保持冷静最重要！不要着急签字或点击“同意”，认真阅读各类条款，厘清业务实质。遇到不明白的问题，及时咨询了解。

2.关爱信用记录，定期查询个人信用报告。除了柜台查询，现在云闪付以及多家商业银行都开通了App、网银征信查询渠道，查询非常便捷。

3.如果您认为信用报告展示信息有错误、遗漏，可向信息报送机构或人民银行各分支机构提出异议，要求更正。如果您认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害了您的征信合法权益，可向人民银行各分支机构投诉，也可直接向人民法院起诉。

4.妥善保管个人信息，如需提供身份证、其他个人信息，一定要清楚并明确信息用途。

5.养成良好消费习惯，量入为出，不随意点击不明链接，不贪图小便宜。

6.持续学习了解金融知识，提升金融素养。